P&C 保险里的 Names Insured 和 Additional Insured 有什么差别？

在美国P&C保险里面 你们通常会看到”first” named insured 或 named insured 和 additional insured . 但是绝大部分人会搞混而且不明白这些名词对于保单意味着什么。

First named insured 或者 named insured ,他们是最主要的保单持有人。他们是最直接享有保单提供的所有福利和承保范围。他们支付保费，报告理赔(claims)，支付自付额（deductibles) 还有可以取消保单。

  通常first names insured 和 additional name insured 的关系一定是紧密绑定一起的

如果你有配偶 或者如果你有公司保险 需要放公司其他的合伙人到保单， 这类型的人在保单里叫 Additional names insured.  

Additional insured 可以理解为附加受保人。 是需要通过 named insured提供额外的endorsement(附加修改）来加到保险里。而且他们必须有某种合作合同关系。 比如你买车买房有贷款， 那贷款银行就需要你把他们公司的名字放到additional insured 里。 又或者你开公司租了个办公室，你的房东就需要把他们名字加到named insured里。通过named insured 的指定，他们就可以完成风险转移，直接享有保险里的权益。 但是保险只提供named insured 和 additional insured  合作当中所需要承担的损失。

为什么要明白这几个名词的意义？

比如你在从事建筑项目或者其他合作时，你合作的公司 有可能要求你加他们的公司 为 additional named insured 或者 additional insured .  很多人会误以为这两样是同样的东西。 但是 两者之间存在很重要的差异。

Additional named insured 是直接加到保险保单里 享有保单所有的权益。但是Additional insured 通常都是第三方机构附加到保单里。 这样做是用来支持第三方机构和受保人之间的合作中的赔偿义务。举个例子， 建筑工程的GC 和project owner 可以以additional insured的名义加到保险里。提供承保的范围仅限与受保人合作中所产生需要承担的责任。